이 글에서는 실손보험 세대 구분표를 기준으로 1세대부터 5세대까지의 특징을 비교 정리하고, 전환 시 주의사항까지 자세히 알려드립니다.
실손보험 세대 구분표로 한눈에 비교하기
| 세대 | 가입 시기 | 보장률 | 자기부담금 | 비급여 보장 | 특이사항 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1세대 | ~2009.09 | 100% | 없음 | 포함 | 보험료 인상률 매우 높음 |
| 2세대 | 2009.10~2017.03 | 90% | 통원 공제 | 대부분 포함 | 통합형 구조 |
| 3세대 | 2017.04~2021.06 | 80~90% | 10~30% | 분리 | 실손·특약 분리, 분리형 구조 |
| 4세대 | 2021.07~2024.06 | 급여 90% | 있음 | 특약 선택 | 청구횟수 따라 보험료 차등 |
| 5세대 | 2024.07~현재 | 급여 중심 (비급여 최소화) | 있음 | 별도 특약 | 의료 이용 빈도 중심 보험료 결정 |
1세대 실손보험 – 가장 넓은 보장, 가장 높은 보험료
실손보험 세대 구분 중에서도 1세대는 혜택이 큰 대신 보험료 부담도 가장 큽니다.
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보장률: 급여·비급여 100%
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자기부담금: 없음
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보험료: 지속적으로 인상
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신규 가입: 불가 (2009년 이전 가입자만 유지 가능)
✅ 유지 유리한 경우: 병원 자주 이용하거나 고령자, 만성질환자가 있는 경우
2세대 실손보험 – 보장 폭 넓고 안정적인 구조
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보장률: 90%
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공제금: 통원 시 1~2만 원
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특징: 실손+특약 일체형
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보험료: 점진적 인상 중
2세대는 여전히 많은 가입자가 유지하고 있으며, 전환 권유 대상이 되기도 합니다.
3세대 실손보험 (신실손) – 구조적 변화 시작
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보장률: 급여 90%, 비급여 80%
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자기부담금: 10~30%
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특징: 실손과 특약 분리
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가입 시기: 2017년 4월~2021년 6월
✅ 실손보험 세대 구분상 전환이 가장 활발했던 세대입니다.
4세대 실손보험 – 청구 이력 따라 보험료 차등
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비급여 특약: 선택 사항
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급여 보장: 90%
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비급여: 최대 80%(특약 조건)
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특징: 의료 이용 기록 기반 보험료 차등제
실손보험 세대 구분 기준으로, 보험료 산정 구조가 본격적으로 개인화된 시점입니다.
5세대 실손보험 – 2025년 기준 최신 구조
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도입 시기: 2024년 7월
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보장 중심: 급여 중심
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비급여: 특약 별도 선택
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보험료 산정: 의료 쇼핑 억제 위한 구조
⚠ 5세대 강제 전환 주의
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일부 보험사에서 2·3세대 가입자 대상으로 전환 유도 또는 사실상 강제
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전환 이후 기존 세대로 복귀 불가
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보험 유지가 불가능해질 수 있으므로 반드시 상담 필요
※ 보험다모아 사이트의 실손의료보험 계약전환 간편계산기에서 확인해보세요
실손보험 전환 시 자주 묻는 질문(FAQ)
Q. 전환 후 다시 돌아갈 수 있나요?
A. 아니요. 전환은 일방향 구조이며, 한 번 바꾸면 이전 세대로 복귀 불가입니다.
Q. 1세대 보험료가 너무 비싼데 전환해야 하나요?
A. 병원 이용이 많은 경우 유지가 유리할 수 있으나, 연간 보험료가 100만 원 이상이면 전환 고려 필요합니다.
Q. 5세대 전환이 손해일까요?
A. 비급여 진료를 거의 이용하지 않는다면 보험료 절감 측면에서 5세대가 유리할 수도 있습니다.
실손보험 세대 구분 기준으로 전략 세우는 팁
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1세대: 고령자·지속적 진료자에겐 유지 유리
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2세대: 안정적 구조지만 보험료 인상 고려 필요
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3세대: 합리적 보험료, 보장범위 무난
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4세대: 청구횟수 적다면 보험료 절감 가능
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5세대: 의료이용 적고 비용 아끼고 싶다면 긍정적
결론: 실손보험 세대 구분, 보험 전략의 핵심입니다
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